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北京建行两房贷还款新法:等额递增等额递减还款

http://www.sina.net 2005年09月22日 11:29 金羊网

上图:理财专家指出,对于前期还款能力较强的客户,可选择“等额递减”的还款方式;对于那些处于创业初期,而收入却呈增长趋势的客户,可考虑选择“等额递增”。


  广东建行称,分析客户需求后或将推出

  新快报讯(记者 刘燕红)昨天,记者从相关渠道获悉,建设银行北京分行推出了两种更加灵活的房贷还款方式———“等额递增还款”和“等额递减还款”。借款人可以自主同银行商定还款的间隔期和每期归还的本金数额。

  昨天记者从建设银行获悉,建设银行广东省分行暂时还没有推出以上两种还款方式。但是相关人士认为,上述两种还款方式可以丰富市民的选择,肯定会推出,只是时间问题。

  还款方式将多样化

  新推出的两种新个人住房商业贷款还款方式是“等额递增还款”和“等额递减还款”。这样加上原有的“等额本息还款”和“等额本金还款”,目前北京建行在个人住房商业贷款业务上,已经有4种还款方式可供客户选择。

  等额递增还款方式和等额递减还款方式,是指客户在办理个人住房商业贷款业务时,与银行商定还款递增或递减的间隔期和额度;在初始时期,银行会根据客户的贷款总额、期限和资信水平测算出一个首期还款金额,客户按固定额度还款;此后根据间隔期和相应递增或递减额度进行还款的操作办法。其中,间隔期最少为1个月。据了解,目前建行北京市分行无论是新发放个人住房商业贷款客户,还是以往办理的存量贷款客户均可采用这两种新的还款方式。

  昨天,建行广州市分行部分网点工作人员介绍,目前,该行尚未接到来自建行总行的有关通告,上述新的房贷还款方式还不能在广州办理。

  建设银行广东省分行的相关负责人称,具体是否会推出这些还款方式,他们将在分析客户的需求情况后,在适当的时候进行考虑。

  但是据建设银行的相关人士推测,建行总行很可能先在北京地区进行试点,然后再逐步推广。

  还款方式因人而异

  昨天,理财专家指出,选择怎样的还款方式要因人而异。

  对于那些有一定经济实力,在贷款前期还款能力较强,愿意多还贷款的客户,可选择“等额递减”的还款方式,从而少负担利息总额;相反,对于那些处于创业初期的年轻人,可能在贷款前期还款能力较弱,而收入却呈增长趋势的客户,可考虑选择“等额递增”的还款方式。

  银行人士表示,根据银行与客户签订的协议,还款方式其实并非一成不变的。这两种新还款方式的最大特点,是当借款人还款能力发生变化时,可通过调整累进额或间隔期适应客户还款能力变化。如对收入增加的客户,可采取增大累进额、缩短间隔期等办法,使借款人分期还款额增多,从而减少借款人的利息负担;对收入水平下降的客户,可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法,使借款人分期还款额减少,以减轻借款人的还款压力。

  相关链接:“等额递减”最省利息

  据了解,目前,在北京地区推出的这两种新的还款方式,对新发放个人住房商业贷款的客户,以及已办理的存量贷款客户均适用。而房贷利率方面,新还款方式仍遵循浮动利率的原则,根据央行的规定按年调整,其基准利率仍是6.12%(5年以上贷款),客户同样也可享受9折的优惠利率。

  比较目前最常见的等额本息、等额本金还款方式,等额递减法应是最节省利息支出的。据银行专家测算,以一笔总额30万元、期限20年、间隔期5个月、递减额30元的个人住房商业贷款为例,在现行利率水平下,等额递减还款方式比等额本息还款方式少负担利息总额31018元,比等额本金还款方式少负担利息总额1346元。



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